兴业银行改革提速 力推“小微化”转型 广州分行拟三年新增扶持小微企业3000家

兴业银行2014年小微金融专业化改革全面提速。昨日,兴业银行广州分行向本报记者透露,兴业银行广州分行拟到2016年底在辖内新增扶持3000家小微企业重点信用客户,小微金融服务将重点支持贷款金额1000万元以下的企业。而在兴业银行全国范围内,一场声势更加浩大的“3年新增扶持小微企业30000家”的“百千万小微企业成长培育计划”已推出,今年新增贷款额度当中,专门划拨500亿元支持小微企业。兴业银行在小微领域的一系列举措折射出兴业银行经营转型的持续深化。

关注高成长性小微企业

兴业银行广州分行小企业部总经理胡伟荣向本报记者表示,继2013年该行将总资产6000万元以下的小微企业作为服务重点之后,服务重心再度下沉,兴业银行今年将重点支持贷款金额1000万元以下的企业,小微企业受益面将进一步扩大。兴业银行广州分行拟到2016年底在辖内新增扶持3000家小微企业重点信用客户。

据胡伟荣透露,为实现上述目标,广州分行已在机构和队伍建设上做足功课:全辖范围内累计组建小企业中心7个、小微企业专营团队近30支,配备小微企业专职客户经理超过100人,全行小企业条线各类人员超过150人。

在产品方面,兴业银行广州分行针对小微企业的特色产品既有“三剑客”美誉的易速贷、连连贷、交易贷,也有针对性设计出的自建厂房按揭、设备按揭、积分贷、增级贷、新三板股权质押贷款等产品。他表示,兴业银行广州分行在小微企业信贷产品的设计上比较注重结合小微企业在生产经营各环节、融资过程中可能碰到的困难,通过多产品组合的服务方案为小微企业解决融资问题。

与一些银行等银行专注于专业市场、特定商圈等做法不同,胡伟荣认为,兴业银行广州分行除了关注专业市场、特定商圈外,还特别关注高新园区、产业园区等里面具有高成长性的小微企业,通过产品创新,为这类高技术轻资产的企业提供股权融资、知识产权融资、甚至信用无担保的授信。

小微企业贷款劲增近4成

对于外界关注的小微企业风险识别问题,胡伟荣称,兴业银行广州分行在选择小微企业客户时比较关注企业主的个人品德、企业经营现金流、企业的成长性等方面的因素。在风险问题上,兴业银行广州分行会着重了解企业的资金需求的合理性、用途的真实性,严防过度融资。

虽然今年在珠三角的局部地方有部分小微企业出现一些风险,但胡伟荣强调,这完全在可控范围之内。兴业银行广州分行也加强了对申请授信企业贷前调查和行业分析,但没有全面收缩信用贷款或者改变对抵押的要求。

据悉,兴业银行广州分行小微贷款的不良容忍率是2.1%。胡伟荣认为,目前经济形势下,小微企业的融资渠道仍较为单一,对传统信贷的依赖性高,银行融资相对民间融资、小额贷等成本较低,因此需求依然旺盛。目前,该行的小微信贷利率视企业的风险度在基准上浮30%左右,预计下半年小微贷款的利率随市场波动,或低于上半年。

数据显示,截至2013年末,兴业银行广州分行小微贷款余额296亿元,较年初增长80亿元,比上年同期增量高出6亿元。小微贷款较年初增幅37%,高出同期各项贷款平均增速11个百分点。