兴业银行上海分行“五创一降”服务科技型中小企业

2019年,是上海科创中心建设的深化推进年,各项成果不断涌现,产业创新的影响力也越来越大。为全面支持上海市科技创新中心建设,兴业银行上海分行将服务科技型中小企业摆上战略位置,积极履行银行业金融机构的职责,从组织架构建设、考核机制完善、产品创新等多方面推动科技金融业务健康快速发展。

一是创新组织架构。该行打造小企业业务“专人、专岗、专业”的发展模式,设立了多家科技支行、科技服务重点支行,建立了小企业专职客户经理队伍,并开展了多场产品培训、业务座谈,不断提高专职客户经理的业务能力和水平,以科技型中小企业为重点,全力为小企业做好服务。

二是创新审批机制。该行针对科技金融业务的特点,建立了单独的审批渠道,审批标准与审批流程区别于一般传统业务,并配备了固定的审批团队。审批人员对科技型企业熟悉程度高,具备相应专业能力,有效提高了业务的审批和落地效率。

三是创新考核政策。该行对科技金融团队实行差异化考核政策,在注重业务规模、效益与质量的同时,加大了对创新业务落地的考核力度,提高科技型企业客户数考核比重,引导团队不断提高技能水平和拓展意识,持续提升该行在这一领域的专业能力。

四是创新金融产品。为进一步贴合科技型小微企业需求,该行不断开发投贷联动相关产品,近年陆续推出了“知识产权质押贷款”“创业贷”等新产品,落地上海市场首单“银行+企业专利权”市场化的知识产权质押贷款、上海市场首单法人客户创业担保贷款。同时,该行积极搭建合作平台,与上海浦东科技创业中心、同济科技园、华理科技园、安信农保等机构建立合作渠道,让专属产品和服务可以精准触达企业客户,加速产品推广。

五是创新风控技术。该行针对科技型企业生命周期不同阶段,通过与相关政府机构开展合作,与资本市场有效对接,与保险公司、担保机构、券商、股权投资机构等多元主体有机结合,设计采用了有别于传统业务、较为灵活的担保方式,在大力发展科技金融业务的同时有效缓释了业务风险。

六是降低融资成本。为降低科技型中小企业融资成本,该行面向该类企业推出了“科创融资动态利率业务”,即在科创企业发展初期财务成本承受能力相对较弱的阶段,该行收取相对较低的前期利息,若企业基于该行的信贷支持和风险培育得到了良好的成长发展,满足了预先商定的触发条件后,该行可按约定向其收取远期动态利息,作为前期贷款风险培育的回报。若企业未达到触发条件,则免于收取远期利息,可有效降低企业融资成本。

该行通过为科技型中小企业提供授信支持,有效支持了企业经营发展,部分企业财务报表得到改善或优化;部分企业的订单量持续增长、员工人数增多、行业地位得到增强。同时,与银行授信业务合作也进一步改善了科技型中小企业的信用环境,对企业吸引新的投资机构进入、拓宽外部融资渠道等起到了一定的帮助作用。

第二届中国国际进口博览会即将于11月5日至10日在上海如期举行,来自150余个国家的3000多个企业将参展,新技术、新产品、新服务纷纷亮相。兴业银行上海分行将持续全面地加大对科技型中小企业的支持力度,积极服务中外企业,为上海市建设科创中心作出应有的贡献。