本期摘要

 

为什么原生家庭会对孩子的未来有着如此大的影响力？或许我们能从《富爸爸穷爸爸》这本书中找到答案。

主播简介

 

 

于化意，兴业银行长春分行营业部理财经理，兴悦读读书协会会员。

 

讲书宣言：财富是一种力量，但更有力量的是财商教育。

 

财商与财富

 

大家好，欢迎您收看兴悦讲书人节目。我是兴业银行长春分行兴悦读读书协会的于化意。在这里，我们跟大家聊一聊有趣味，有余香的好书。

 

曾经有一部很著名的英国纪录片《人生七年》，这部记录片是英国导演迈克尔·艾普特从1964年开始跟拍14个来自不同阶层的孩子，从他们7岁一路拍到56岁，展现了14人从儿童、到青年、到壮年、到暮年人生经历。

 

14名孩子来自英国社会的各个阶级。岁月蹉跎，56年的人生轨迹，这些孩子命运究竟发生了怎样的变化？

 

纪录片每7年开播一次，但我们看到的却是14个孩子用大半生的时间证明了“阶层难以逾越”的社会现实。这不只存在英国社会，“阶层壁垒”的确是每个人、每个家庭会遇到的问题。

 

那些从小就在阅读《金融时报》的富家子弟，长大后依旧走上精英之路，垄断社会上各种优质资源；

 

而另一边，贫穷家庭出身的孩子依然在重蹈父辈命运，为活下去竭尽全力，其中只有一个孩子考上并且读完牛津大学，打破了阶层壁垒。

 

那么为什么原生家庭会对孩子的未来有着如此的影响力，这种影响力可以改变吗？或许我们能从《富爸爸穷爸爸》这本书中找到答案。

 

提到理财观念类的图书，《富爸爸穷爸爸》是无法绕过去的一本书。该书的作者罗伯特清崎，通过两位人生导师给予他的教育理念的对比，展现了不同的财富观念，如何影响一个人的人生选择和人生际遇。

 

作者清崎有两位人生导师。一个是他的父亲，受过良好的教育,聪明绝顶,拥有博士头衔,曾经没用两年就修完了4年的本科学业,随后又在斯坦福大学、芝加哥大学和西北大学深造,并任职为美国夏威夷州的教育局局长。另一个导师是清崎儿时伙伴的父亲，这位导师虽然连中学都没能念完，但他对财富的独特理念，却深刻影响了作者的一生，所以称他为“富爸爸”。

 

两个爸爸的事业都相当成功,而且一辈子都非常勤奋。然而作者自己的“穷爸爸”终其一生都在个人财务问题的泥沼中挣扎,另一个“富爸爸”则成了夏威夷最富有的人之一。

 

由于作者从他个爸爸身上学到了很多截然相反的想法。所以不得不思考每个爸爸的建议,在他把这些建议付诸实际的同时,他认识到一个人的观念对他的一生影响巨大。

 

 

而这本书中最大的价值，就是建立了这套“财商”的概念。

 

我们对财富的认识不是来自学校,而是来自家庭。学校并没有开设有关“财富”的课程。学校教育只专注于学术知识的传授和专业技能的培养,却忽视了理财技能的培训。

 

大多数人都是从父母那儿了解钱是怎么回事的。关于金钱,贫穷的父母能够教给孩子们什么呢?他们通常会说:“在学校里要好好学习喔。”结果,他们的孩子可能会以优异的成绩毕业,但同时也秉承了穷人的理财方式和思维习惯。这是孩子们在很小的时候就从父母那里学到的。

 

而拥有更多财富和相关经验的父母，自然可以传递给孩子更多更有益的财富观念。

 

财富是一种力量，但更有力量的是财商教育。

 

我们都理解智商、情商，就是说一个人的智力水平和共情能力。那财商是什么呢？

 

首先，财商是一个人驾驭财富的欲望。

 

例如,作者的一个爸爸总是习惯说“我可买不起”,而另一个爸爸则禁止孩子们说这样的话,他坚持让孩子们这样说:“我怎样才能付得起?”这两句话,一句是陈述句,另一句是疑问句。一句让你放弃,而另一句则促使你去想办法。

 

当然,他的意思并不是让你过度消费,买那些不必要的奢饰品。这里只是强调要不停地锻炼你的大脑。当你下意识地说出“我付不起”的时候,你的大脑就会停止思考。而如果你自问“我怎样才能付得起,则会让你的大脑动起来。你的大脑越活跃,你就越会拥有更多的机会。

 

而当你把“我可付不起”挂在嘴边，则可能意味着精神上的懒惰。

 

 

在遇到钱的问题时,一个爸爸习惯于逃避,另一个爸爸则总是想办法解决间题。长此以往,其结果就是,穷爸爸的理财能力越来越弱,而富爸爸的理财能力则越来越强。

 

这种结果类似于一个经常去健身房锻炼的人，与一个总坐在沙发上看电视的人在体质上的不同变化。适当的体育锻炼可以增加获得健康的机会,同样,适当的驾驭财富的欲望和持续的脑力训练可以增加获得财富的机会。

 

其次，财商是懂得支配财富，而不被财富支配。

 

财富来了又会去,但如果你了解财富是如何运动的,你就获得了驾驭它的力量,就能尝试开始积累财富了。

 

很多人把一生中最好年华用来挣钱，却不明白到底是为了什么而工作。有的人是为财富打工，而有的人是让财富为自己打工。

 

所以首先你要意识到的是要避免落入人生中最大的陷阱——不要让钱支配你的生活。那么你就必须明白资产和负债的区别,并且持续的购入资产。从会计上来讲，资产是能给产生持续的现金流入的东西，而负债则相反，会持续产生现金支出。但对于个人的财富管理来讲，这个概念就会有一点区别。资产是能持续地把钱放进你口袋里的东西。负债则是持续把钱从你口袋里取走的东西。

 

大多数人则会冲动地用贷款去买新车或其他奢侈品,他们可能对生活期待有点新玩意儿。但用贷款买奢侈品,结果迟早会让人们放弃那些东西,因为借下的债是需要还的，而且将是个沉重的负担。

 

你要做的是，去获取你喜欢的资产并建立自己稳固的财富锚。

 

只有你把额外的收入用来购买可产生收入的资产,你才能获得真正的财务安全。

 

 

接下来，我们再看一看这本书的财富观。

 

首先，财富是你的头脑。

 

金钱不是真实的资产，我们最重要的资产是我们的知识和头脑。

 

对于那位受过良好教育的爸爸来说，工作的稳定就是一切。而对于富爸爸来说,不断学习才是一切。

 

更努力地工作是解决问题的最好方法吗?大多数人都害怕知道真相一一他们被恐惧所支配不敢去思考,就出门去找工作了。有太多人过多地关注钱,而不是关注他们最大的财富一一所受的教育。只有知识才能解决问题并创造财富,那些不是靠财务知识挣来的钱也不会长久。

 

我们年轻人在找工作时要看能从中学到什么，而不是只看能挣多少钱。在选择某种职业或陷入“老鼠赛跑”的陷阱之前,要仔细看看脚下的路,弄清楚自己到底想获得什么技能。

 

为了金钱和生活安稳而工作是很重要,但作者主张你还需要额外掌握一项技能。比如，如果想学习销售技能,最好进一家网络营销公司。这类公司多半能够提供良好的培训项目,不仅能丰富你的知识储备，而且可以帮助你克服因失败造成的沮丧和恐惧心理,这种心理往往是导致人们不成功的主要原因。

 

从长远来看,教育比金钱更有价值。进钱不是我们最稳固的财产，头脑才是。

 

其次，财富是信息。

 

从长远来看,重要的不是你挣了多少钱,而是你能留下多少钱,以及能够留住多久。

 

掌握更多信息的人通常拥有更多的选择机会，更有可能在跌宕起伏的财富游戏中夺取主动权。

 

如果你并不清楚你的投资背后的逻辑是什么，那就很可能是一种赌博。要想成为理财能手,你就必须具学会寻找到其他人都忽视的机会，并且理解其含义和规律。

 

投资不仅仅是买东西,而应该是一个不断学习的过程。

 

我们知道在2018年，银保监会、证监会、外管局联合下发了《资管新规》，这对于个人财富管理产生了巨大和深远的影响。许多投资人都会问我们，是不是银行理财产品就逐渐没有了？

 

其实不是的。传统的预期收益率型理财将在过渡期逐渐压缩，其替代包括净值型银行理财、存款（定期存款、大额存单等）、资金信托以及其他固收类产品。我们认为：净值型银行理财将是替代的主流，因为从安全性和收益性衡量，净值型银行理财“性价比”更好，尤其是资产管理能力突出的银行，其“净值型产品”表现将更加突出。

 

 

还有的投资者会问如何选择净值型理财产品？

 

净值型产品的波动幅度要看投资品种特征和市场走势情况，一般银行理财产品主要投资于债券、银行存款等固定收益资产，波动幅度也相对较小。选择净值型理财产品，无非是希望所投波动更小、预期回报更高，这取决于优质资产的获得能力、优秀的市场研究判断能力和优秀的规范管理和风险控制能力。兴业银行这三个能力在行业内都很突出。投资银行、金融市场是兴业银行传统的优势业务、兴业银行有行业规模最大的市场研究团队和最具权威的团队带头人。根据权威理财统计机构普益标准的报告，兴业银行在综合理财能力方面，在18 家全国性银行中，除2016 年在排名第二外，其余年度均排名第一。而在五项能力中表现最突出的是风控能力，接下来依次是收益能力、披露规范性、产品丰富性。

 

如果您想深入了解理财方面的知识，或者有理财方面的需求，欢迎随时来兴业银行长春分行，我们的理财经理会为您提供全方位的理财服务！

 

向外认识世界，向内思考人生。

 

我们是兴业银行长春分行兴悦读读书协会，感谢您的陪伴。

回到顶部