按揭理财户口,是将本行贷款客户活期存款与个人住房贷款结合起来的一种理财服务产品。客户在本行办理了“按揭理财户口”后,其还款账户上的活期存款便可自动“增值”,在获得活期存款利息的同时,超出5万元部分还可以按照一定的比例抵扣贷款本金,从而获得高额理财收益。
“按揭理财户口”按日计算理财收益,存的越久,省的越多;存的越多,抵扣的贷款比例越高,理财收益率就越高。除此之外,本行VIP客户办理“按揭理财户口”,抵扣的贷款比例更高,理财收益也相应更高。
例如,某银卡客户还款账户中有100万存款,除当日获得活期存款利息22.5元(存款利率0.81%)外,还可获得“按揭理财户口”理财收益132.6元(贷款利率7.83%),年收益率约高达5.59%。
若该客户为本行白金卡客户,还款账户中有100万存款,则除当日获得活期存款利息22.5元(存款利率0.81%)外,还可获得“按揭理财户口”理财收益152.1元(贷款利率7.83%),年收益率约高达6.29%。
已在本行办理按揭贷款业务的借款人,在本行存款达到5万元以上就可以相应比例计提增值收益,抵扣贷款利息,但不影响贷款额度。
您需提供以下资料:
贷款相应还款账户的活期存折或理财卡
身份证件
原贷款的贷款账号或合同号
办理业务流程:
1、您向本行提出按揭理财户口业务申请、签署相关资料,
2、提供上述资料;
3、签订《按揭理财户口协议书》;
4、存款达到相应要求,银行自动为您计算增值收益
“按揭理财户口”提取增值资金比例设置对照
按揭理财户口营业末可用余额划分(万元) | 一般客户增值资金提取比例 | 黄金客户增值资金提取比例(上浮5%) | 白金客户增值资金提取比例(上浮10%) | 黑金客户增值资金提取比例(上浮15%) | 综合变数 |
5-10(含) | 50% | 52.50% | 55.00% | 57.50% | 2 |
10-30(含) | 55% | 57.75% | 60.50% | 63.25% | 3 |
30-50(含) | 60% | 63.00% | 66.00% | 69.00% | 4 |
50-80(含) | 70% | 73.50% | 77.00% | 80.50% | 10 |
80-100(含) | 80% | 84.00% | 88.00% | 92.00% | 20 |
100以上 | 90% | 94.50% | 99.00% | 100.00% | 36 |
说明:
1、每日增值收益=(每日计算增值收益的增值资金-综合变数)×增值收益利率÷360
2、每日计算增值收益的增值资金=按揭理财户口营业末存款余额×各存款档次增值资金提取比例项目×(1+上浮比例)
3、额度内单笔贷款最长期限为一年;
4、贷款随借随还。