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兴悦讲书人 | 金融科技的浪潮之巅

本期摘要

 

向外认识世界,向内思考人生

 

随着金融服务渠道的日益便捷,银行物理网点的服务定位不再是局限于基本的金融和理财服务,而是更加智能化,多元化,也更加回归金融的本质,成为践行普惠金融、支持实体经济的新动力。

 

 

主播简介

 

20211025-4-1

 

张诗悦,兴业银行长春分行北湖支行柜员,兴悦读读书协会会员。

 

讲书宣言:科技扬帆,金融逐浪。兴业银行长春分行愿与您发现这一浪潮,见证这一浪潮。未来已来,您准备好了吗?

 

-----以下是文字版,请您细细品读-----

 

金融科技的浪潮之巅

 

大家好,欢迎您收看兴悦讲书人节目。我是兴业银行长春分行兴悦读读书协会的张诗悦。在这里,我们跟大家聊一聊有趣味,有余香的好书。

 

今天跟大家分享的这本书是布雷特·金恩写的《银行4.0》。这本书深入探讨了金融科技对商业银行的经营模式和服务手段的广泛影响,集中展示了在科技不断进步的背景下,银行业的服务形态持续变迁的时代图景。

 

作者的很多观察视角和论断,常让人怕案惊奇,甚至掩卷长思。作者按照商业银行零售服务渠道的演变,将银行业进化路线划分为四个阶段。

 

第一阶段是物理网点+手工处理的阶段,金融服务仅限于银行网点,网点服务仅限于手工记账。

 

第二阶段是电子记账+ATM的阶段,金融服务在银行网点的基础上开始向外延伸,而且内部建立起来庞大、稳定、复杂的电子记账系统。

 

第三阶段是网上银行+移动支付的阶段,金融服务不再囿于物理网点,而是随时随地,金融产品的选择权发生了对调,银行的展业模式和服务定位发生了深刻的变化。

 

第四个阶段是智能化+嵌入生活的阶段,金融服务无处不在,又化于无痕。更加智能,更加便捷,更加融入每个人的生活。

 

这是一本面向全球金融读者的书,尽管作者的观点很新颖,但我们在阅读过程中偶尔会有一种“少见多怪”的感觉。因为书中大量的案例和实践都是取自中国,取自我们身边习以为常的“小事”。这也在一定程度上说明,我们中国在金融科技的浪潮上,早已成为世界的标杆,甚至是领跑者。

 

在2019年,中国人民银行发布了《金融科技发展规划(2019-2021年)》,国家早已从顶层设计上,为金融科技的健康发展,耕好了土壤。

 

在《发展规划》中,央行为金融科技做了明确的定义:金融科技是技术驱动的金融创新,旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等,推动金融发展提质增效。

 

央行指出,我国信息技术在金融领域应用起步于20 世纪80 年代,先后经历了金融业务电子化阶段、金融渠道网络化阶段,目前正迎来金融科技发展浪潮,信息技术逐步由支撑业务向引领业务方向发展,金融与科技深度融合已成为新趋势。

 

在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合,为金融发展提供源源不断的创新活力。坚持创新驱动发展,加快金融科技战略部署与安全应用,已成为深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力、打好防范化解金融风险攻坚战的内在需要和重要选择。

 

金融机构利用人工智能、大数据、云计算、物联网等科技手段创新金融产品、改变经营方式、优化业务流程,金融数据价值更加凸显,金融产品服务向着智能化、精细化、多元化、场景化方向大步迈进,金融科技已成为践行普惠金融、发展数字经济的新动力。

 

央行规划,到2021 年,建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱”,进一步增强金融业科技应用能力,实现金融与科技深度融合、协调发展,明显增强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产品和服务的满意度,使我国金融科技发展居于国际领先水平。

 

我们正在经历一个伟大的时代。金融科技的发展已经深刻改变了金融形态与服务模式。具体来看,我们可以发现三种趋势。

 

趋势一  从产品到体验

 

当用户拥有更多选择权,需求不再是简单陈列,而是在客户体验交互中不断捕获。从苹果到微信,改变商业模式的,不是产品的功能,而是客户的体验。

 

比如银行的手机银行产品,出发点不再是产品的升级换代,而是强调客户,是应对各种变化,服务于客户的需求,提升客户的体验。让客户有一种全然升级的感受。

 

趋势二 从渠道到场景

 

一些老旧的技术将要被淘汰,一些响应缓慢的行为将要成为历史,一些翻天覆地的变化将要形成。

 

比如银行的移动支付服务,争夺的战场不再是各种渠道的红海厮杀,而是尝试融入各种常见的场景,围绕消费者的生活、学习、娱乐、工作等等日常活动,提供更加舒适便捷的金融服务。

 

趋势三  从科技到金融

 

科技将成为金融服务发展的根本动力,但是真正让一家银行行稳致远的是思维与文化。

 

比如银行的物理网点,随着金融服务渠道的日益便捷,银行物理网点的服务定位不再是局限于基本的金融和理财服务,而是更加智能化,多元化,也更加回归金融的本质,成为践行普惠金融、支持实体经济的新动力。

 

科技扬帆,金融逐浪。兴业银行长春分行愿与您发现这一浪潮,见证这一浪潮。

未来已来,您准备好了吗?

 

向外认识世界,向内思考人生。

 

我们是兴业银行长春分行兴悦读读书协会,真诚服务,相伴成长,感谢您的陪伴。

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